DKB oder ING – Welche Baufinanzierung ist besser? | ABC-Z

Wer eine Baufinanzierung plant, stößt oft auf DKB und ING. Wir haben genau geprüft, welche Konditionen beide Banken aktuell anbieten.

• DKB und ING zählen zu den bekanntesten Banken in Deutschland
• Die Konditionen für eine Baufinanzierung haben wir im Detail verglichen
• Beim Bauzins zeigen sich nur geringe Abweichungen zwischen beiden Anbietern – dafür gibt es andere Unterschiede

Ein Haus zu bauen, kann teuer werden – häufig startet die Kostenfrage aber bereits bei der Baufinanzierung. Es gibt unterschiedliche Wege, um zu sparen: Einer ist es, die Konditionen der Banken zu vergleichen. Ein Weg dafür können Kreditvermittler wie Dr. Klein* sein.

Eine weitere Option ist es, selbst zu schauen. Wir haben deshalb die Baufinanzierungsangebote der DKB und der ING* genauer geprüft. Beide Banken zählen zu den bekanntesten Kredit-Anbietern im Bereich der Baufinanzierung. Wir haben die Angebote der Geldinstitute zuerst anhand einer Musterrechnung verglichen und uns danach aktuelle Rabattaktionen sowie Regelungen zur Sondertilgung und zum Tilgungssatzwechsel angesehen.

ING und DKB für die Baufinanzierung: So funktionieren die Rechner

Sowohl die ING als auch die DKB bieten für die Baufinanzierung einen Online-Rechner an. Wenige Klicks genügen, um ein erstes Zinsangebot zu bekommen. Wichtig zu wissen: Parameter wie die Kreditwürdigkeit (Bonität) berücksichtigen die Rechner nicht. Das Kreditangebot wird automatisch generiert und dient der Orientierung. Erst über eine Kreditanfrage an die Bank bekommen Verbraucher Gewissheit – hier müssen auch Nachweise zum Einkommen oder Immobilie eingereicht werden.

Wir haben uns die Rechner von ING und DKB angeschaut und an einem Beispiel errechnen lassen, wie hoch der effektive Jahreszins ausfällt.

Folgende Parameter haben wir für die Berechnung angegeben:

Schon bei der Eingabe der Daten zeigt sich: Die Rechner funktionieren fast identisch, es gibt jedoch Unterschiede bei den Eingaben. Während etwa die ING die Energieklasse und den Kaufpreis wissen möchte, fragt die DKB auch Grundstückswert und den Standort der Immobilie ab. Der Beleihungswert lässt sich bei beiden Banken nicht eigenständig festlegen. Die ING rechnet etwa immer mit einem 80-prozentigen Finanzierungsauslauf.

Die Ergebnisse der Rechner:

In unserer Musterrechnung bietet die DKB einen etwas niedrigeren Effektivzins an. Dafür ist die Tilgung (Monatsrate) etwas höher als bei der ING. Die gute Nachricht: Beide Banken bieten einen Zins zwischen drei und vier Prozent und damit nah an den aktuellen Top-Zinsen für eine Baufinanzierung an. Im nächsten Schritt könnte bei beiden Banken eine unverbindliche Beratung erfolgen, in der die einzelnen Parameter noch angepasst werden können.

Trotz Rechner: Warum eine gute Beratung sinnvoll ist – ein Fazit

Ein Vergleich der Konditionen nur auf Grundlage der Rechner ist schwierig. Zwar geben diese eine erste Orientierung, die Angaben sind aber maschinell berechnete Werte ohne Inbezugnahme der finanziellen Verhältnisse. Dazu kommt, dass die Rechner nicht die gleichen Werte abfragen und nicht bekannt ist, wie die Berechnung konkret aussieht. Es ist daher pauschal schwer zu beantworten, welche Bank im individuellen Fall tatsächlich den besseren Bauzins bietet.

Die Rechner der DKB und der ING sind eine gute Orientierung, ersetzen aber keine unverbindliche Kreditanfrage. Zudem kann es sinnvoll sein, sich vor einer Baufinanzierung unabhängig beraten zu lassen und abzuklären, was überhaupt möglich und realistisch ist. Eine mögliche Anlaufstelle sind neben Verbraucherzentralen unabhängige Finanzberater. Hier kann auch geklärt werden, wie viel Eigenkapital oder welche Zinsbindung im individuellen Fall sinnvoll sind.

ING vs. DKB: Die wichtigsten Unterschiede bei der Baufinanzierung

Die Musterrechnung zeigt: Es gibt marginale Unterschiede bei den Konditionen. Interessant ist aber, mit welchen Angeboten die Banken derzeit locken. Dabei fallen bei der ING sowohl Zinsrabatte beim Thema Nachhaltigkeit sowie Vorteile bei Girokonto-Besitzern auf.

Außerdem wirbt die ING mit einer Aktion für Girokonto-Besitzer. Wer eine Baufinanzierung abschließt und ein neues Girokonto eröffnet, erhält eine Prämie von 250 Euro. Das Konto muss innerhalb von acht Wochen vor oder nach der Baufinanzierung eröffnet werden und in den ersten vier Monaten mindestens 1000 Euro monatlich erhalten, davon in zwei aufeinanderfolgenden Monaten.

Zugegeben: 250 Euro sind bei einer Finanzierungssumme im sechsstelligen Bereich nicht gerade viel. Aber wer sowieso ein neues Konto eröffnen möchte, für den kann die Option interessant sein.

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Auch als Gemeinschaftskonto

Girokonto der ING

Im Februar mit 100 Euro Startprämie

Baufinanzierung bei ING und DKB: So funktionieren Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel

Eine weitere Option, um bei der Baufinanzierung zu sparen, können Sondertilgungen sein. Bei der ING sind diese möglich – ab dem Monat, nachdem das Darlehen vollständig ausgezahlt ist. Dafür gilt: mindestens 1000 Euro pro Sondertilgung, höchstens 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Je mehr Sie sondertilgen, desto weniger Zinsen zahlen Sie an die Bank. Zudem kann der Tilgungssatz zweimal kostenlos geändert werden, danach kostet es 100 Euro.

Ähnlich wie die ING bietet die auch DKB Sparmöglichkeiten. Dabei lockt die Bank unter anderem mit Rabattaktionen für nachhaltige Gebäude und Vergünstigungen bei schneller Rückzahlung.

Gleichzeitig wirbt die DKB mit einem sogenannten „Inklusivpaket“. Diese Konditionen für Sondertilgungen und zinsfreie Bereitstellung stecken dahinter:

• Zinsfreie Bereitstellung: Für den Kauf oder Neubau einer Immobilie gibt es eine zinsfreie Phase von 12 Monaten. Für andere Vorhaben sind es 3 Monate
• Zinsfreie Vorlaufzeit für Anschlussfinanzierungen (Forwarddarlehen): Bei einer Anschlussfinanzierung können Sie die ersten 12 Monate ohne Zinsen zahlen.
• Sondertilgung: Sie haben die Möglichkeit, jedes Jahr bis zu 5 Prozent Ihres Darlehens zusätzlich zurückzuzahlen. Mindestens müssen es aber 1000 Euro sein.
• Längere zinsfreie Bereitstellung: Sie können die zinsfreie Phase auf bis zu 24 Monate verlängern. Dafür erhöht sich der Zinssatz um 0,02 Prozent pro Monat.
• Längere zinsfreie Vorlaufzeit für Anschlussfinanzierungen: Sie können die zinsfreie Zeit auf bis zu 60 Monate ausdehnen, mit einem Aufschlag von 0,02 Prozent pro Monat.
• Höhere Sondertilgung: Sie können die Sondertilgung auf 10 Prozent Ihres Darlehens pro Jahr erhöhen, was mit einem Aufschlag von 0,05 Prozent verbunden ist.
• Tilgungssatzwechsel: Ist möglich, wenn Sie die Option „Tilgungssatzänderung“ vereinbart haben.

Baufinanzierung mit DKB oder ING? Abschließender Hinweis zur Rückzahlung

Die Rückzahlungsdauer für eine Baufinanzierung hängt von den individuellen Konditionen und der Darlehenshöhe ab. Da sich die Bauzinsen bei der DKB und ING aber nur marginal unterscheiden, sollten Interessenten die jeweiligen Rabattaktionen prüfen.

Denn wer sein Bauvorhaben gut kennt, kann bei beiden Banken sparen und so die Dauer der Rückzahlung senken. Aktuelle Zinsentwicklungen können Sie auch in unserem Kredit-Ticker nachlesen.

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