Kredit-Zinsen gerade: Änderung bei Schufa 2025 | ABC-Z

Berlin. Die Bonität ist ein wichtiges Kriterium für die Zinshöhe. Ab Januar 2025 startet die Schufa mit einer Änderung. Die News im Kredit-Blog.

Einige Links in diesem Beitrag sind mit einem *-Symbol gekennzeichnet. Dabei handelt es sich um sogenannte Affiliate-Links. Wenn Sie über diese Links einen Abschluss tätigen, erhalten wir von der jeweiligen Bank eine Provision. Dies beeinflusst jedoch nicht unsere unabhängige Bewertung und Auswahl der hier aufgeführten Finanzprodukte.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hatte am 12. Dezember die Zinsen ein weiteres Mal gesenkt. Für Finanzierungen ist vor allem der Leitzins relevant. Das ist der Zins, zu dem sich Geschäftsbanken frisches Geld von der EZB besorgen können. Der beträgt statt 3,40 jetzt 3,15 Prozent. Investitionen werden dadurch leichter. Auch für Verbraucher, denn dadurch sinken tendenziell auch die Kredit-Zinsen. Für deren Höhe ist aber nicht nur die EZB-Politik maßgeblich.

Egal, ob Baufinanzierung, Konsumkredit oder Verfügungsrahmen einer Kreditkarte – die Kreditwürdigkeit der Antragsteller ist für den Kreditgeber wichtig. Je besser die Bonität, desto niedriger sind die Kredit-Zinsen. In Deutschland ist der Schufa-Score ein sehr wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit. Ab 1. Januar bekommen Verbraucher eine Möglichkeit, ihre Negativ-Einträge vorzeitig zu löschen. Wie das geht, lesen Sie im aktuellen Update hier im Kredit-Zinsen-Ticker.

Update vom 18. Dezember

Schufa-Update: Wie Negativ-Einträge bald schneller verschwinden

Wenn eine Rechnung oder Kreditrate nicht pünktlich bezahlt wird, kann das zu einem negativen Eintrag bei der Schufa führen. Das senkt den Schufa-Basisscore und macht es schwieriger, günstige Kredite oder Finanzierungen zu bekommen.Wichtig: Selbst wenn die Schuld später beglichen wird, bleibt der Eintrag drei Jahre lang gespeichert. Das gilt auch, wenn die Zahlung nur wenige Tage verspätet war.

Ab dem 1. Januar ändert sich das: Verbraucher können die Speicherfrist bei einmaligen Zahlungsstörungen auf 18 Monate verkürzen. Voraussetzung: Die Schuld muss innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung an die Schufa bezahlt werden. Ob die verkürzte Frist möglich ist, kann digital abgefragt werden.

Schufa-Eintrag nach 18 Monaten löschen: So funktioniert es

Wichtig: Alle nicht beglichenen Forderungen werden weiterhin für drei Jahre gespeichert. Diese Frist gilt für jede Forderung neu – das heißt, gibt es mehrere Forderungen, muss der Prozess wiederholt werden. Neben der 100-Tage-Frist gibt es noch zwei weitere Voraussetzungen, die für eine Fristverkürzung erfüllt sein müssen: Es dürfen bis Ablauf der 18-monatigen Speicherfrist keine neuen Negativdaten gemeldet werden und es dürfen keine Informationen aus einem Schuldnerverzeichnis vorliegen.

Rechtsanwalt Raphael Rohrmoser begrüßt gegenüber der Bild die Neuregelung, sieht aber auch Probleme. Betroffene hätten ggf. keine ausreichende Kenntnis davon, wann die 100-Tages-Frist beginne, da sie eine Negativmeldung an die Schufa nicht unbedingt mitbekommen würden. „In der Folge haben Betroffene auch keine Kenntnis von dem Fristende.“ Eine Möglichkeit, um die Kredit-Daten einzusehen, ist die Schufa-App bonify, die in der Basisversion kostenlos ist.

Update vom 13. Dezember

Sinken Bauzinsen nach EZB-Entscheid? Experte mit klarer Antwort

Die EZB senkt den Leitzins um 0,25 Prozentpunkte. Dies wirkt sich zuerst auf die Zinsen für das Tagesgeld und Festgeld aus.
Auch Konsumkredite wie Ratenfinanzierungen oder Dispokredite werden bei sinkenden Notenbankzinsen tendenziell günstiger – schwieriger zu prognostizieren ist die Entwicklung der Bauzinsen. Die Bauzinsen seien maßgeblich von den Renditen der Pfandbriefe, beziehungsweise der deutschen Staatsanleihen abhängig, sagt Finanzexperte Herbst im Gespräch mit unserer Redaktion.

Die Zinsen für eine Baufinanzierung sind somit nur bedingt an die Zinspolitik der EZB gekoppelt. „Eine Leitzinssenkung bedeutet nicht, dass auch die Bauzinsen eins zu eins sinken.“ Die Renditen der Pfandbriefe hängen stark von der Entwicklung der Renditen deutscher Staatsanleihen ab. Pfandbriefe gelten als ähnlich sichere Anlagen wie Bundesanleihen, müssen im Vergleich aber mehr Rendite bieten, um attraktiv zu sein.

Bauzinsen bis Mitte 2025 – erste Prognose zu Top-Zinsen steht

Die Bauzinsen werden somit maßgeblich von der Investitionsbereitschaft in Pfandbriefe und Staatsanleihen bestimmt. Wichtiger als die EZB-Zinsen ist somit die Wahrnehmung Deutschlands als sicherer Schuldner. Auch Sicht von Herbst könnten Investoren den kommenden Politikwechsel positiv bewerten und weiterhin – auch zu geringen Renditen – Geld an Deutschland verleihen. Seine Prognose ist daher, dass sich die Bauzinsen seitwärts entwickeln werden.

Auch interessant

Bis Mitte 2025 sieht der Experte aber leichte Zinssenkungen. „Spitzenangebote können schon für 2,5 Prozent möglich sein.“ Genau wie Branchenkenner Oliver Kohnen (Update, 12. Dezember) rät er möglichen Kreditnehmern, nicht auf fallende Zinsen zu spekulieren. Denn die „Nachfrage nach Immobilien steigt“ und damit die Immobilienpreise. Aus Sicht vieler Experten gilt das primär für Metropolen. „Wer aktuell finanzieren kann, findet gute Konditionen“, sagt Herbst.

Update vom 12. Dezember

EZB-Zinsentscheid sendet positives Signal an Immobilienkäufer

Schon seit einigen Wochen bietet sich ein attraktives Zinsumfeld. Zwar sind die Konditionen für eine Baufinanzierung längst nicht mehr so gut wie in den Jahren der Nullzinspolitik der EZB, aber deutlich besser als in den Vorjahren. Banken wie die Sparkassen-Tochter 1822direkt werben für die Baufinanzierung mit Zinsen unter der 3-Prozent-Marke.

Einen Überblick über die Bauzinsen von verschiedenen Kreditvermittlern:

^{Alle Angaben ohne Gewähr. Zu beachten ist, dass die Vergleichsseiten mit unterschiedlichen Parametern (Nettodarlehen, Tilgung etc.) rechnen und es dadurch zu größeren Abweichungen kommen kann. Wir haben die Top-Zinsen (effektiv) für eine 10-jährige Zinsbindung betrachtet.}

Zwar haben kurzfristige Leitzinsänderungen nur bedingt einen Einfluss auf die Bauzinsen, aus Sicht von Brancheninsider Oliver Kohnen, Geschäftsführer des Kreditvermittlers Baufi24 sendet die aktuelle Zinspolitik der EZB aber ein positives Signal. „Im kommenden Jahr könnten sich die Hypothekenkonditionen angesichts der nachgebenden Leitzinsen weiter verbessern und etwa zu 50 Prozent im Bauzins ankommen.“

Bauzinsen: „Nicht hadern – handeln“

Allerdings sind nicht nur die Kredit-Zinsen bei einer Baufinanzierung relevant. Auch der Immobilienmarkt und insbesondere die Immobilienpreise sind maßgeblich dafür verantwortlich, wie attraktiv eine Baufinanzierung ist. Im Gegensatz zu den Notenbankzinsen zeichnet sich hier ein Trend in die andere Richtung ab. „Der Immobilienmarkt hat in den vergangenen Quartalen die Talsohle der Krisenjahre 2022/23 hinter sich gelassen und ist zuletzt wieder erkennbar angesprungen“, erklärt Kohnen.

Vor allem in den Metropolen würden die Immobilienpreise wieder signifikant anziehen. Ein Trend, der sich Kohnen zufolge im kommenden Jahr dynamisch fortsetzen dürfte. Sein Appell für interessierte Immobilienkäufer lautet: „Nicht hadern – handeln!“. Trotzdem sollten Verbraucher nichts überstürzen: Wer eine Immobilie im Blick hat und sich eine Baufinanzierung auch langfristig leisten kann, sollte in jedem Fall die Konditionen vergleichen.

Die Top- und 2/3-Zinsen können eine erste Orientierung sein. Gewissheit bekommen Verbraucher erst über konkrete Kreditanfragen. Neben der Hausbank sind Kreditvermittler wie Dr. Klein oder Interhyp eine gute Adresse. Die Top-Kreditvermittler für eine Baufinanzierung punkten mit einer großen Masse an Partnerbanken und bieten damit einen umfassenden Vergleich ohne, dass jede Bank separat angefragt werden muss.

Mehr zum Thema:

Update vom 9. Dezember

Top-Zinsen für eine Baufinanzierung fallen unter Drei-Prozent-Marke

Einkommen, Zinsbindung, Eigenkapital oder auch die Kreditwürdigkeit (Bonität): Wie teuer eine Baufinanzierung wird, ist von vielen Faktoren abhängig. Daher lässt sich auch nicht pauschal beantworten, welche Bank die niedrigsten Zinsen anbietet. Werte wie der Zweidrittelzins (2/3-Zins) oder die Top-Zinsen können aber eine erste Orientierung sein. Gewissheit verschafft eine Kreditanfrage –etwa über Kreditvermittler wie Baufi24*, Dr. Klein* oder Interhyp*.

^{Alle Angaben ohne Gewähr. Zu beachten ist, dass die Vergleichsseiten mit unterschiedlichen Parametern (Nettodarlehen, Tilgung etc.) rechnen und es dadurch zu größeren Abweichungen kommen kann. Wir haben die Top-Zinsen für eine 10-jährige Zinsbindung betrachtet.}

Für eine Baufinanzierung mit zehn Jahren Zinsbindung findet man aktuell die besten Angebote. Längere Zinsgarantien lassen sich die Banken bezahlen. Wie lange die Zinsbindung sein sollte, gilt es individuell zu entscheiden. Mit kurzen Zinsbindungen bekommt man häufig die besseren Konditionen, langfristige Zinsgarantien bieten dafür Planungssicherheit. Wichtig: Wer mehrere Angebote vergleicht, sollte immer dieselbe Zinsbindung angeben, um die Vergleichswerte nicht zu verzerren.

Die Prognose der Bauzinsen für 2025 ist für die Wahl der Zinsbindung weniger relevant. Zwar gehen manche Experten von leicht sinkenden Bauzinsen aus, die Banken planen allerdings langfristig. Kurzfristige Ereignisse wie eine Leitzinssenkung haben daher nur bedingt einen Einfluss. Hinzu kommt, dass weitere Faktoren wie die Entwicklung der Immobilienpreise und Mieten bestimmen, ob der Zeitpunkt für eine Baufinanzierung günstig ist oder nicht.

Mehr zum Thema:

Update vom 6. Dezember

ING und Bank of Scotland drehen an der Zinsschraube – wer profitiert?

Am Mittwoch hatte die ING ihre Konditionen für die Baufinanzierung* um bis zu minus 10 Prozentpunkte gesenkt. Davon betroffen sind alle Zinsbindungen. Die Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main begründet die Maßnahme mit der aktuellen Situation an den Geld- und Kapitalmärkten. Erst vor wenigen Wochen hatte sich ING-Volkswirt Carsten Brzeski zum Thema Bauzinsen geäußert. Die jetzige Anpassung hat auch zu Änderungen im repräsentativen Beispiel geführt.

Pauschale Aussagen zu den Konditionen einer Baufinanzierung sind schwierig. Diese werden unter anderem vom Einkommen, der Bonität oder auch der Zinsbindung in einer Baufinanzierung beeinflusst. Eine Orientierung können Werte wie der Bestzins, der 2/3-Zins oder die Zinsspanne geben. Gewissheit verschafft erst eine unverbindliche Kreditanfrage. Dafür bieten sich Kreditvermittler wie Baufi24*, Interhyp* oder Dr. Klein* an.

Anzeige

Zinsrabatt mitnehmen

Top-Zinsen ab 3,17 Prozent sichern!

Der Vorteil großer Kreditvermittler ist, dass sie oft mit hunderten Partnerbanken zusammenarbeiten und dadurch einen Vergleich der Konditionen bieten. Als Verbraucher spart man sich dadurch viele Einzelanfragen und bekommt eine Beratung. Viele Vermittler bieten diese in Kundenbüros vor Ort an. Eine Kreditanfrage über die Hausbank kann trotzdem sinnvoll sein. Auch Vermittler bieten keine vollständige Markttransparenz.

+++ Themenseite zur ING +++

Unsere Lesetipps:

Auto- und Ratenfinanzierung: Auch hier lohnt sich immer ein Vergleich

Der Top-Zins für einen Ratenkredit der Bank of Scotland* beträgt aktuell 4,89 Prozent. Maximal sind 6,99 Prozent der möglich. Der 2/3-Zins wird seit 4. Dezember im repräsentativen Beispiel mit 5,43 Prozent angegeben. Als Grundlage wurde ein Darlehensbetrag von 17.000 Euro, finanziert über 67 Monate, angesetzt. Das bedeutet, dass 2/3 aller Kundinnen und Kunden, die einen Ratenkredit der Bank of Scotland zu jenen Konditionen anfragen, ihn zu diesem oder einem niedrigeren Zinssatz bekommen.

Genau wie bei einer Baufinanzierung gibt es für die meisten Konsumkredite keine festen Zinssätze. Auch hier spielen Faktoren wie das Einkommen, die Bonität oder die Rahmenbedingung der Finanzierung eine wichtige Rolle. Für den Vergleich bieten sich Online-Portale wie Check24, Verivox, Finanzcheck* oder Smava* an. Wie bei Kreditvermittlern für eine Baufinanzierung gilt: Kein Anbieter bietet eine vollständige Markttransparenz. Kreditanfragen über mehrere Portale können daher sinnvoll sein.

Anzeige

Für die Baufinanzierung

Mehrfach ausgezeichnet und empfohlen

Update vom 3. Dezember

Top-Bauzins ab 2,92 Prozent: Wichtige Hinweise für die Baufinanzierung

Im Vergleich zum Update vom 29. November sind die Top-Zinsen für eine Baufinanzierung heute weiter gesunken. Einzig Check24 und Baufi24 geben den Bestzins für eine zehnjährige Zinsbindung weiter mit 2,96 Prozent, bzw. mit 3,01 Prozent etwas höher an –noch etwas niedriger sind die Kredit-Zinsen, wenn eine fünfjährige Zinsbindung vereinbart wird. Was für eine Zinsbindung in der Baufinanzierung sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten und ist von mehreren Faktoren abhängig.

^{Alle Angaben ohne Gewähr. Zu beachten ist, dass die Vergleichsseiten mit unterschiedlichen Parametern (Nettodarlehen, Tilgung etc.) rechnen und es dadurch zu größeren Abweichungen kommen kann. Wir haben die Top-Zinsen für eine 10-jährige Zinsbindung betrachtet.}

Längere Zinsbindungen bieten mehr Planungssicherheit. Kurze Bindungen von unter zehn Jahren wirken sich günstig auf die Zinsen aus, gehen aber mit einem größeren Risiko einher. Denn steigen die Bauzinsen zum Ende der vereinbarten Zinsbindung an, muss man im ungünstigsten Fall eine Anschlussfinanzierung zu schlechteren Konditionen abschließen. Zu beachten ist, dass die Best- und Zweidrittelzinsen immer nur Orientierungswerte sind.

Denn abhängig von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit, dem Einkommen oder dem Eigenkapital für eine Baufinanzierung kann der Bauzins auch höher ausfallen. Für einen Top-Zins muss man in der Regel Top-Voraussetzungen mitbringen. Gewissheit verschaffen am Ende nur unverbindliche Kreditanfragen. Neben der Hausbank sind Kreditvermittler wie Dr. Klein*, Interhyp* und Baufi24* gute Anlaufstellen. Sie bieten im Gegensatz zu einer einzelnen Bank einen Vergleich und helfen, passende Angebote zu finden.

Aktuelle Kreditangebote für Baufinanzierungen:

Aktuelle Kreditangebote für Ratenfinanzierungen:

Aktuelle Kreditangebote für Autofinanzierungen:

Hinweis: Die genannten Kreditangebote und Zinssätze sind beispielhaft und können sich ändern. Faktoren wie das Einkommen, die Kreditwürdigkeit oder auch die Tilgungsrate können die Zinsen beeinflussen. Wir nennen immer den effektiven Jahreszins, der über die Banken online einsehbar ist. Für aktuelle Konditionen und eine individuelle Beratung empfehlen wir Verbrauchern und Verbraucherinnen, sich direkt an die jeweiligen Banken zu wenden.

FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten

Was ist ein Baukredit?

Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.

Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?

Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.

Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?

Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.

Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.

Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?

In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.

* Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.