ING senkt Bauzinsen – Kosten im Check | ABC-Z

Beim Abschluss einer Baufinanzierung lohnt sich der Vergleich der Konditionen verschiedener Banken. Die Unterschiede bei den Bauzinsen können beträchtlich sein – auch kleine Abweichungen beeinflussen die monatliche Rate. Derzeit passen mehrere Kreditinstitute ihre Zinssätze an. Wir zeigen, welche Banken die besten Konditionen bieten. Auch die ING hat nun die Zinsen gesenkt, was der Immobilienkredit jetzt monatlich kostet. Unsere Kredit-Zinsen-Übersicht informiert regelmäßig über Konditionen für die Immobilienfinanzierung. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits. Wichtig: Welcher Zinssatz im Einzelfall gilt, hängt von der individuellen Bonität ab. 16. Februar: ING senkt Bauzinsen – das kostet der Immobilienkredit jetzt Unsere Übersicht zeigt, worauf Kreditnehmer aktuell bei der Baufinanzierung achten sollten. © Getty Images | skynesher Die ING hat die Bauzinsen im Februar bereits gesenkt. Nun kommt es zu einer weiteren Senkung der Konditionen um bis zu 0,15 Prozentpunkte, vermeldet die Bank. Doch was bedeutet das für Kreditnehmer? Ein Blick auf das repräsentative Beispiel kann helfen.Die ING* berechnet den ausgewiesenen Zins unter folgenden Bedingungen: 300.000 Euro Darlehen, 15 Jahre Zinsbindung, 3,00 Prozent anfängliche Tilgung. Der Sollzins beträgt nun 3,99 Prozent jährlich (zuvor 4,06 Prozent p. a.), der effektive Jahreszins liegt bei 4,09 Prozent (zuvor 4,16 Prozent). Voraussetzung ist eine Beleihung von 85 Prozent. Das heißt, die Bank finanziert 85 Prozent des Immobilienwerts. Was bedeutet das *-Symbol im Text? Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten. Damit vergünstigt sich die monatliche Rate: Kreditnehmer zahlen jetzt 1747,50 Euro pro Monat statt wie zuvor 1765 Euro. Das sind 17,50 Euro weniger im Monat oder 210 Euro geringere Kosten jährlich, wenn die Tilgung gleich bleibt. Das Beispiel bietet lediglich eine erste Orientierung. Die tatsächlichen Konditionen für einen Immobilienkredit hängen von mehreren Faktoren ab: Dazu zählen die Bonität des Kreditnehmers, das Eigenkapital, die Zinsbindung und der Immobilienwert.Wo liegen die Zinsen im Marktvergleich? Nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen aktuell zwischen 3,38 Prozent und 4,13 Prozent für Sollzinsbindungen von fünf bis 30 Jahren. Mit einem Sollzins von 3,99 Prozent für eine fünfzehnjährige Zinsbindung würde sich das Angebot der ING in dieser Spanne bewegen. Zum weiteren Vergleich: Der Vermittler Interhyp* weist einen üblichen Sollzins von 3,93 Prozent für fünfzehnjährige Darlehen aus. In dem Fall liegt die ING darüber. Sie möchten ein individuelles Beispiel durchrechnen? Unser Vergleichsrechner kann helfen. Einfach die gewünschten Parameter eingeben und Angebote erhalten: ANZEIGE 13. Februar: Comdirect ändert Bauzinsen – das kostet der Immobilienkredit jetzt Die Comdirect hat die Zinssätze für Baufinanzierungen angepasst. © Getty Images | Riska Nachdem die Bauzinsen in den vergangenen Wochen leicht gesunken waren, ziehen einige Anbieter ihre Konditionen nun wieder an. Auch die Comdirect hat einige Zinssätze nach oben, andere nach unten angepasst. Die Bank gibt folgende Konditionen an, basierend auf einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent: SollzinsbindungNettodarlehensbetragGebundener SollzinsEffektiver Jahreszins p. a. 10 Jahre 200.000 Euro 3,48 % p. a.. 3,57 % (zuvor: 3,58 %) 15 Jahre 200.000 Euro 3,80 % p. a.3,87 % (zuvor: 3,86 %) 20 Jahre 200.000 Euro 3,94 % p. a.4,03 % (zuvor: 4,05 %) Neben der Aufstellung der Konditionen bietet die Bank auch ein repräsentatives Beispiel. Der effektive Jahreszins liegt hier bei 4,28 Prozent (zuvor 4,27 Prozent). Die Comdirect nennt den Zins unter der Annahme, dass 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von 2,00 Prozent finanziert werden. Die Beleihung der Immobilie beträgt in dieser Berechnung 80 Prozent und die monatliche Rate wird mit 628,83 Euro (zuvor 624,17 Euro) angegeben. Damit müssen Kreditnehmer nun 4,66 Euro mehr im Monat aufbringen. Doch wo liegen diesen Zinsen im Marktvergleich? Was bedeutet das *-Symbol im Text? Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten. Nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen aktuell zwischen 3,38 Prozent und 4,13 Prozent für Sollzinsbindungen von fünf bis 30 Jahren. Mit einem Sollzins von 3,80 Prozent für fünfzehnjährige Zinsbindung würde sich das Angebot der Comdirect in dieser Spanne bewegen. Schauen wir uns allerdings den Sollzins aus dem repräsentativen Beispiel an, liegt er mit 4,21 Prozent deutlich darüber. Der Unterschied ist die Höhe des Beleihungsauslaufs und der Darlehenssumme. Das zeigt, wie wichtig der individuelle Vergleich bei den Bauzinsen ist. Zum weiteren Check: Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen üblichen Sollzins von 3,93 Prozent für fünfzehnjährige Darlehen aus. 12. Februar: Baufinanzierung bei Dr. Klein & Co. – so hoch sind die Kosten Einige Banken haben jüngst die Kosten für Immobilienfinanzierungen gesenkt – was Kreditnehmer jetzt zahlen. © Getty Images | AzmanL Nachdem die Bauzinsen im Januar bei manchen Banken leicht gesunken sind, stellt sich die Frage: Welche Kreditvermittler bieten im Februar die günstigsten Konditionen? Für einen Überblick haben wir ein Beispiel berechnet: Ein Paar erwirbt eine Bestandsimmobilie zum Preis von 400.000 Euro und verfügt über 80.000 Euro Eigenkapital. Der Kredit soll mit zehnjähriger Zinsbindung und einer Anfangstilgung von zwei Prozent abgeschlossen werden. Auf Basis dieser Vorgaben präsentieren die Vermittler folgende Zinssätze und monatliche Raten: Vermittler Effektiver Jahreszins Monatsrate Interhyp 3,63 Prozent1621,00 Euro Dr. Klein 3,64 Prozent1630,93 Euro DTW Immobilienfinanzierung 3,67 Prozent1645,60 Euro Baufi243,82 Prozent1671,25 Euro Die Zinssätze weichen leicht voneinander ab: Interhyp* bietet mit einem effektiven Jahreszins von 3,63 Prozent und einer monatlichen Rate von 1621 Euro die günstigste Option. Dr. Klein* liegt mit 1630,93 lediglich rund zehn Euro drüber. Danach folgt die DTW Immobilienfinanzierung* mit einer monatlichen Rate von 1645,60 – rund 25 Euro mehr als Interhyp. Die teuerste Option in diesem Vergleich bietet Baufi24* mit 3,82 Prozent Jahreszins und 1671,25 Euro im Monat. Allerdings ist wichtig, zu beachten: Der Vergleich ist nur bedingt aussagekräftig. Schließlich hängen die tatsächlichen Konditionen eines Immobilienkredits von der eigenen Bonität ab. Auch zusätzliche Sicherheiten können helfen, die Konditionen zu verbessern. Deshalb bleibt der individuelle Vergleich entscheidend. Unser Rechner kann hierbei eine erste Hilfe sein. Geben Sie die gewünschte Darlehenssumme, Zinsbindung und Tilgung ein und erhalten Sie direkt erste Angebote: 11. Februar: Analyse zeigt undeutlichen Trend bei den Bauzinsen Die Bauzinsen zeigen einen uneinheitlichen Trend. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Auswertung der Immobilienplattform „Immoscout24“. Demnach zeigt sich eine „Hartnäckigkeit der Volatilität am Markt“. Während sich Kredite mit kürzeren und mittleren Laufzeiten verteuern, entspannt sich die Lage bei langen Zinsbindungen leicht – auch wenn die Vier-Prozent-Marke bleibt. Wie entwickeln sich die Bauzinsen? Je nach Laufzeit zeigt sich ein anderes Bild. © ImmoScout24 Für Darlehen mit fünf Jahren Zinsbindung müssen Kreditnehmer wieder etwas tiefer in die Tasche greifen. Der Zinssatz kletterte um 0,4 Prozentpunkte auf 3,72 Prozent (Vormonat: 3,68 Prozent). Auch die zehnjährige Zinsbindung zieht leicht an und liegt nun bei 3,79 Prozent (Vormonat: 3,74 Prozent). Überraschend sei die Entwicklung bei der 15-jährigen Laufzeit: Hier geht es entgegen dem Trend leicht nach unten auf 4,05 Prozent (Vormonat: 4,12 Prozent). Wer Sicherheit sucht, kommt also ein wenig günstiger weg als noch vor einem Monat, zahlt aber weiterhin einen Sicherheitsaufschlag. Bei den 20-Jahres-Krediten steigt das Niveau auf 4,17 Prozent (Vormonat: 4,15 Prozent) und bleibt damit weitgehend konstant hoch.10. Februar: Hier können Kreditnehmer bei den Bauzinsen sparen Einige Banken locken aktuell mit Rabatten für den Immobilienkredit. © Getty Images | skynesher Bei der Suche nach einer Baufinanzierung lohnt sich der Vergleich der Bankkonditionen, um die günstigsten Zinsen zu finden. Doch das ist nicht der einzige Weg zum Sparen: Neben Förderkrediten von Bund und Ländern gewähren manche Banken unter bestimmten Voraussetzungen Zinsrabatte.Die PSD Bank Nürnberg* bietet Kreditnehmern jetzt die Möglichkeit, bis zu 0,20 Prozentpunkte einzusparen. Der Rabatt gilt für Neubauvorhaben und den Kauf von Neubauten – gemeint ist der Abschluss eines Bauträgervertrages für ein neu zu errichtendes Objekt, meist eine Eigentumswohnung. Voraussetzung ist eine Zinsbindung ab 15 Jahren. Der Rabatt setzt sich zusammen aus 0,10 Prozent Zinsrabatt plus dem Zinsvorteil für energieeffiziente Immobilien von 0,10 Prozent, da alle Neubauprojekte mindestens die Energieeffizienzklasse B erfüllen. Zinsrabatte für energieeffiziente Projekte gibt es auch bei anderen Banken. Abseits davon bietet die DKB bei bestimmten Finanzierungen einen Zinsnachlass von 0,15 Prozentpunkten. Dieser gilt beim Kauf einer Bestandsimmobilie, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind:Gesamtfinanzierungsvolumen von mindestens 300.000 EuroMaximal 90 Prozent des Kaufpreises werden finanziert (mindestens 10 Prozent Eigenkapital)Die Immobilie besitzt die Energieeffizienzklasse B bis F (laut Energieausweis)9. Februar: KfW senkt Bauzinsen: Die neuen Konditionen im Überblick Bei Förderkrediten haben sich die Zinsen erneut verändert. © Getty Images | blackCAT Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat die Zinsen für einige Förderkredite wieder gesenkt. Betroffen sind unter anderem das Programm 261, auch bekannt als „BEG Wohngebäude“, und das Programm 124, auch „Wohneigentumsprogramm“ genannt. Das Programm 261 richtet sich insbesondere an Käufer von Immobilien sowie an Eigentümer, die energetische Sanierungen planen – etwa durch den Erwerb eines modernisierten Effizienzhauses oder die Sanierung eines bestehenden Wohngebäudes. Das Programm 124 unterstützt hingegen Privatpersonen beim Kauf oder Bau eines Eigenheims mit zinsgünstigen Krediten von bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben.Es gelten nun folgende Konditionen beim Programm 261: LaufzeitZinsbindung Effektiver Jahreszins 4 bis 10 Jahre10 Jahre 2,39 % (zuvor 2,44 %) 11 bis 20 Jahre10 Jahre 2,95 % (zuvor 2,98 %) 21 bis 30 Jahre10 Jahre 3,08 % (zuvor 3,11 %) Konditionen für ein Annuitätendarlehen Ein Beispiel: Für einen Kredit über 120.000 Euro zur Sanierung zu einem Effizienzhaus 55 weist die KfW bei einer Laufzeit von 20 Jahren, drei tilgungsfreien Anlaufjahren und zehn Jahren Zinsbindung einen effektiven Jahreszins von 2,95 Prozent (zuvor 2,98 Prozent) aus. Beim Programm 124 können Kreditnehmer mit folgenden Zinsen rechnen: LaufzeitZinsbindung Effektiver Jahreszins 4 bis 25 Jahre5 Jahre 3,63 % (zuvor 3,67 %) 4 bis 25 Jahre10 Jahre 3,95 % (zuvor 3,98 %) 26 bis 35 Jahre5 Jahre 3,63 % (zuvor 3,67 %) 26 bis 35 Jahre10 Jahre 3,98 % (zuvor 4,01 %) Konditionen für ein Annuitätendarlehen Ein Beispiel: Für ein Darlehen über 100.000 Euro liegt der Effektivzins jetzt bei 3,63 Prozent (zuvor 3,67 Prozent). Die Laufzeit beträgt 25 Jahre mit drei tilgungsfreien Anlaufjahren und fünf Jahren Zinsbindung.Allerdings sind Förderkredite nicht die einzige Möglichkeit, mit der Kreditnehmer bei der Baufinanzierung sparen können. Einige Banken bieten ebenfalls Zinsrabatte für energetische Sanierungen. Dazu zählen beispielsweise: Die ING* bietet mit ihrem Produkt „Baufi Energy“ einen Zins-Rabatt von 0,10 Prozentpunkten auf Baufinanzierungen, wenn durch energetische Sanierungsmaßnahmen die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe (auf mindestens Klasse F) erhöht wird.Die PSD Bank Nürnberg* gewährt im Rahmen ihrer Baufinanzierung einen PSD GrünBonus mit bis zu 0,10 Prozentpunkten Zinsrabatt bei energieeffizientem Wohnen oder energetischer Sanierung (z. B. bei Erreichen bestimmter Energieeffizienzklassen A+, A oder B).Die Commerzbank bietet ebenfalls eine „Grüne Baufinanzierung“ an, mit einem Zinsrabatt von bis zu 0,15 Prozentpunkten.6. Februar: Wohin bewegen sich Bauzinsen? Profis erwarten Anstieg Die EZB hat den Leitzins ein weiteres Mal unverändert gelassen. Was bedeutet das für die Konditionen von Baufinanzierungen? © Getty Images | Hispanolistic Unser Zinsradar zeigt, dass mehrere Institute jüngst ihre Zinsen gesenkt haben. Zu Beginn des Monats bleiben die Zinsen für zehnjährige Baudarlehen im Durchschnitt aber bei 3,7 Prozent. Das teilt der Kreditvermittler Interhyp mit. Die Zinsentwicklung hängt stark von den geldpolitischen Erwartungen und den Renditen deutscher Staatsanleihen ab. Der aktuellen Interhyp-Befragung von Banken zufolge gehen alle teilnehmenden Institute davon aus, dass die Zinsen in den nächsten vier Wochen stabil bleiben werden. „Die Bauzinsen dürften sich bis Ende März 2026 weitgehend seitwärts bewegen“, heißt es dazu aus dem Expertenpanel. „Die erwarteten geldpolitischen Schritte der Europäischen Zentralbank (EZB) sind an den Kapitalmärkten bereits eingepreist.“ Die Währungshüter hatten den Leitzins am Donnerstag unverändert gelassen (siehe Update vom 5. Februar). Langfristig sind sich die Finanz-Profis bei der Entwicklung der Bauzinsen allerdings weniger einig: Etwa zwei Drittel der befragten Fachleute erwarten im weiteren Verlauf des Jahres einen Anstieg auf vier Prozent oder mehr. Knapp ein Drittel hält es weiterhin für möglich, dass die Zinsen in diesem Zeitraum unverändert bleiben. Das zeigt: Der Vergleich von Konditionen bleibt für Verbraucher wichtig. 5. Februar, 14:15 Uhr: EZB hält Leitzins stabil – Profi gibt Bauzinsen-Ausblick Ein Profi vom Kreditvermittler Dr. Klein wagt einen Ausblick auf die künftige Entwicklung der Bauzinsen. (Symbolbild) © Getty Images | skynesher Wie von Finanzexperten vorhergesagt, hat die Europäische Zentralbank ihre Zinspolitik nicht geändert. Der Einlagenzins bleibt bei 2,00 Prozent. Das gibt Sparern und Kreditnehmern Sicherheit bei ihrer Planung.Florian Pfaffinger vom Kreditvermittler Dr. Klein rät dennoch zur Wachsamkeit: „Es bleibt spannend zu beobachten, wie sich der Kurs der Währungshütenden in den kommenden Monaten entwickeln wird“, erklärt der Zinsexperte. „Die geopolitischen Unsicherheiten, insbesondere die Unruhe, die von Donald Trumps Politik ausgeht, könnten das Handeln der EZB nachhaltig beeinflussen.“Bei den Baufinanzierungszinsen sieht Pfaffinger dagegen keinen Grund zur Sorge: „Der Zinsmarkt liebt Berechenbarkeit – und genau die bekommt er derzeit.“ Diese ruhige Phase verschärfe zugleich den Konkurrenzkampf zwischen den Kreditinstituten. Seine Prognose: Auf kurze Sicht rechnet der Fachmann mit „moderaten Schwankungen auf gleichbleibendem Niveau“, längerfristig mit „stabilen Zinsen bei leicht steigender Tendenz“.5. Februar, 10:00 Uhr: Dr. Klein vor EZB-Sitzung – „Jetzt Nägel mit Köpfen machen“ Bei den Konditionen der Banken zeigt sich ein Abwärtstrend. Welche Banken jetzt günstigere Zinsen bieten. © Getty Images | simonkr Heute findet die erste Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB) in diesem Jahr statt. Die Finanzmärkte erwarteten derzeit keine Zinssenkung, so der Kreditvermittler Dr. Klein. Florian Pfaffinger ist Mitglied des Expertenrats und erklärt: „Es besteht aktuell kein Grund für einen Zinsschritt. Weder die stabilen Konjunkturdaten noch die zum Jahresende gesunkene Inflation geben den Währungshütern Anlass, hektisch zu werden.“Eine Expertin gibt bereits vorab eine klare Prognose für Sparer ab. Doch welche Auswirkungen könnte die anstehende Entscheidung auf die Bauzinsen haben? Bei den Baufinanzierungskonditionen beobachtet Pfaffinger seit einigen Wochen eine leichte Entspannung: „Viele Banken werben derzeit mit Sonderaktionen, die teilweise Zinsabschläge von bis zu 0,2 Prozent bieten“, so der Experte. Das könne bei einer Finanzierung mehrere tausend Euro Ersparnis bedeuten. Pfaffingers klarer Rat: „Jetzt Nägel mit Köpfen zu machen, lohnt sich.“ Der repräsentative Zins von Dr. Klein für eine zehnjährige Baufinanzierung liegt aktuell bei 3,31 Prozent. Für das laufende Quartal rechnet Pfaffinger mit stabilen Bauzinsen und allenfalls leichten Schwankungen. Weitere Bauzinsen-Prognosen für 2026 finden Sie in einem separaten Artikel. Als Gründe für die Beständigkeit nennt der Profi die beständigen Wirtschaftsdaten und die Markterwartung eines leichten Konjunkturaufschwungs in der Eurozone und in Deutschland. Das schaffe ein Zinsumfeld mit wenig Raum für Überraschungen. „Der Zinsmarkt liebt Berechenbarkeit – und genau die bekommt er derzeit“, so Pfaffinger. Die stabile Lage führe zudem zu einem verstärkten Wettbewerb unter den Banken, weshalb ein Anbietervergleich für Kaufinteressierte momentan besonders empfehlenswert sei. FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite? Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.* Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. 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