ING-Rabatt für Bauzinsen – wer jetzt profitiert | ABC-Z

Vor einer Baufinanzierung sollten sich Kreditinteressierte nicht nur die Bauzinsen verschiedener Anbieter anschauen: Viele Banken bieten Zinsrabatte für bestimmte Bauprojekte, beispielsweise die ING. Selbst geringe Unterschiede beim Zinssatz können die Höhe der monatlichen Rate merklich beeinflussen. In unserer Übersicht finden Sie die Konditionen einiger Anbieter.

Unsere Kredit-Zinsen-Übersicht informiert Sie täglich über Konditionen für die Immobilienfinanzierung. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits.

12. November: Zinsangebot der ING – Umweltprojekte profitieren

Die Suche nach einer Immobilienfinanzierung kostet nicht nur Zeit und Nerven, sondern auch Geld. Umso wichtiger sind daher kleine Unterschiede beim Zinssatz und Fördermittel oder Rabatte. Die ING hat zum Beispiel ihren Zinsrabatt für Neukunden und Anschlussfinanzierungen angepasst: Für Darlehen ab 350.000 Euro gewährt die Bank nun 0,10 Prozent Zinsrabatt.

Dieses Angebot lässt sich mit der Baufi-Energy oder der Baufinanzierung Green kombinieren. Baufi-Energy gilt für den Kauf oder die Umschuldung mit Modernisierung oder für reine Modernisierungen. Die Baufinanzierung Green fördert den Kauf, die Modernisierung oder Umschuldung von besonders energieeffizienten Immobilien (Energieeffizienzklasse A+ oder A).

Außerdem erhöht die ING den Baufi-Energie-Zinsrabatt für kurze Zeit von 0,10 Prozent auf 0,15 Prozent, wenn die Immobilie durch eine Modernisierung mindestens eine Energieeffizienzklasse besser wird (mindestens Klasse F). Bis zum 26. November 2025 gibt es zudem einen Rabatt von 0,10 Prozent für die Verlängerung von bestehenden ING-Darlehen um zehn Jahre. Davon ausgeschlossen sind Neu- und Anschlussfinanzierungen.

Vergleiche sind wichtig. Unser Rechner kann Ihnen dabei helfen:

11. November: KfW passt Bauzinsen erneut an

Bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) haben sich die Zinsen für einige Förderkredite erneut verändert – diesmal allerdings nach oben. Betroffen sind mehrere Programme, darunter Programm 261, auch bekannt als „BEG Wohngebäude“, und das Programm 124, auch „Wohneigentumsprogramm“ genannt.

Das Programm 261 richtet sich insbesondere an Käufer von Immobilien sowie an Eigentümer, die energetische Sanierungen planen – etwa durch den Erwerb eines modernisierten Effizienzhauses oder die Sanierung eines bestehenden Wohngebäudes.

Das Programm 124 unterstützt hingegen Privatpersonen beim Kauf oder Bau eines Eigenheims mit zinsgünstigen Krediten von bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben.

Es gelten nun folgende Konditionen beim Programm 261:

^{Konditionen für ein Annuitätendarlehen}

Ein Beispiel: Für einen Kredit über 120.000 Euro zur Sanierung zu einem Effizienzhaus 55 weist die KfW bei einer Laufzeit von 20 Jahren, 3 tilgungsfreien Anlaufjahren und 10 Jahren Zinsbindung einen Sollzins von 2,80 Prozent p. a. sowie einen effektiven Jahreszins von 2,84 Prozent aus.

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Zur Baufinanzierung

Kreditvermittler mit Top-Zinsen

Von Neubau- bis Immobilienfinanzierung

Beim Programm 124 können Kreditnehmer mit folgenden Zinsen rechnen:

^{Konditionen für ein Annuitätendarlehen}

Ein Beispiel: Für ein Darlehen über 100.000 Euro liegt der Sollzins bei 3,46 Prozent p. a., der Effektivzins bei 3,52 Prozent p. a. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre mit drei tilgungsfreien Anlaufjahren und fünf Jahren Zinsbindung.

Wer nach einer Immobilienfinanzierung sucht, sollte unterschiedliche Konditionen vergleichen. Dabei sollten Kreditnehmer auch stets Fördermöglichkeiten in Betracht ziehen. Die KfW bietet noch weitere Programme wie „Wohneigentum für Familien“ oder „Altersgerecht Umbauen“.

10. November: Bauzinsen bleiben stabil – hier gab es dennoch Bewegung

Auch im Oktober blieben die Bauzinsen weitgehend stabil. Das aktuelle Zinsbarometer des Immobilienportals Immoscout24 zeigt: Die Konditionen für Immobilienkredite stagnieren oder geben nur leicht nach.

Für Darlehen mit fünf Jahren Zinsbindung sinkt der Satz von 3,67 auf 3,59 Prozent – ein Minus von 0,08 Prozentpunkten. Kredite mit zehnjähriger Laufzeit werden minimal günstiger und rutschen von 3,68 auf 3,66 Prozent (minus 0,02 Punkte).

Die 15-jährigen Finanzierungen bewegen sich überhaupt nicht und bleiben bei 3,89 Prozent. Bei der 20-jährigen Zinsbindung geht es ebenfalls nur marginal nach unten: 4,06 statt 4,08 Prozent (minus 0,02 Punkte).

Auch der Kreditvermittler Dr. Klein* bestätigt die Seitwärtsbewegung: Die Top-Zinsen für Immobilienfinanzierungen liegen aktuell zwischen 3,27 und 4,06 Prozent. Wer einen Immobilienkredit sucht, sollte daher genau vergleichen.

06. November: DKB lockt mit Zinsaktion bei der Baufinanzierung

Wer aktuell eine Immobilie finanzieren möchte, kann laut dem Kreditvermittler Dr. Klein* mit Top-Zinsen von 3,40 Prozent rechnen. Doch es gibt Möglichkeiten, noch günstiger wegzukommen: Neben staatlichen Förderungen auf Bundes- und Landesebene lohnt sich auch ein Blick auf Sonderaktionen der Banken.

Ein konkretes Beispiel liefert derzeit die DKB: Die Bank bietet bis Ende 2025 einen Zinsrabatt von 0,15 Prozentpunkten auf den individuell berechneten Zinssatz – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Die Vergünstigung gilt ausschließlich für den Kauf von Bestandsimmobilien, wenn das Finanzierungsvolumen mindestens 300.000 Euro beträgt.

Wichtig dabei: Es dürfen maximal 90 Prozent des Kaufpreises finanziert werden, die restlichen 10 Prozent müssen als Eigenkapital eingebracht werden. Zudem muss die Immobilie laut Energieausweis eine Energieeffizienzklasse zwischen B und F aufweisen. Auch andere Banken bieten Zinsrabatte, beispielsweise für energieeffiziente Immobilien.

Ein Tipp: Vergleichen Sie nicht nur die Zinsangebote verschiedener Banken, sondern prüfen Sie auch, welche Förderprogramme und Rabattaktionen Sie miteinander kombinieren können. Unser Rechner kann ebenfalls helfen, passende Anbieter zu finden:

5. November: BBBank senkt Bauzinsen im November

Die BBBank hat ihre Bauzinsen zum Novemberstart nach unten angepasst: Der Sollzins für ein zehnjähriges Darlehen liegt nun bei 3,32 Prozent (zuvor: 3,41 Prozent), der effektive Jahreszins beträgt 3,39 Prozent (zuvor: 3,49 Prozent). Grundlage der Berechnung ist eine Beleihung von 60 Prozent.

Zur Veranschaulichung nennt die BBBank ein Finanzierungsbeispiel: Bei einem Darlehensbetrag von 100.000 Euro und einem Beleihungswert von 60 Prozent berechnet die Bank einen Sollzinssatz von 3,22 Prozent sowie einen effektiven Jahreszins von 3,29 Prozent. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 435 Euro – bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent.

Wichtig: Die tatsächlichen Konditionen einer Immobilienfinanzierung hängen stets von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Dabei spielen vor allem Bonität und Eigenkapital eine entscheidende Rolle. Ein Vergleich mehrerer Angebote kann sich daher lohnen – dabei unterstützt Sie auch unser Baufinanzierungsrechner.

3. November: Zinssenkung bei PSD-Baufinanzierung im November

Bei der PSD Bank Nürnberg geht die Zinskurve Anfang November nach unten: Der gebundene Sollzins für ein zehnjähriges Darlehen liegt bei der PSD Bank Nürnberg* nun bei 3,40 Prozent (zuvor 3,50 Prozent). Der effektive Jahreszins beträgt 3,45 Prozent (zuvor 3,58 Prozent). Die Zinsen beziehen sich auf eine Darlehenssumme ab 100.000 Euro bis 200.000 Euro, mit einer zehnjährigen Zinsbindung und einem Beleihungswert von 70 Prozent. Die Berechnung ist ohne Nebenkosten erfolgt.

Außerdem bietet die PSD Bank Nürnberg einen Zinsrabatt an. Kreditnehmer mit besonders energieeffizienten Immobilien (Energieeffizienzklasse A+, A oder B) können sich einen Rabatt von bis zu 0,10 Prozent mit dem PSD GrünBonus sichern.

Experten weisen darauf hin, dass die tatsächlichen Konditionen einer Immobilienfinanzierung maßgeblich von der Bonität und der finanziellen Situation des Kreditnehmers abhängen. Ein Vergleich kann sich also lohnen.

30. Oktober, 14:15 Uhr: EZB lässt Leitzins unangetastet

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am Donnerstag ihre Zinspolitik bekräftigt und den Leitzins erneut unverändert gelassen. Der für Verbraucher relevante Einlagezins verharrt damit weiterhin bei 2,00 Prozent. Die Entscheidung kam für die meisten Finanzexperten nicht überraschend. „Ich rechne weiterhin mit einer abwartenden Haltung der EZB“, hatte Florian Pfaffinger von Dr. Klein bereits am Morgen prognostiziert (mehr dazu im Update vom 30.10., 10 Uhr). Die Mehrheit der Marktteilnehmer hatte mit diesem EZB-Beschluss gerechnet.

Zwar wirkt der EZB-Leitzins nur indirekt auf die Bauzinsen, allerdings zeigt sich auch bei den Immobilienfinanzierungen eine vergleichsweise stabile Entwicklung. Im laufenden Monat waren allerdings leichte Rücksetzer bei den Konditionen zu beobachten, wie unser Zins-Radar zeigt. Damit bewegen sich die Top-Zinsen für zehnjährige Baufinanzierungen aktuell bei etwa 3,35 Prozent.

30. Oktober, 10 Uhr: Klare Ansage zu Bauzinsen vor EZB-Zinsentscheid

Die Europäische Zentralbank (EZB) trifft heute ihre Entscheidung über den Leitzins im Euroraum. Aktuell liegt der für Verbraucher relevante Einlagezins bei 2,0 Prozent. Die Frage lautet: Senken die Währungshüter erneut? Marktexperten geben ihre Einschätzungen zum EZB-Zinsentscheid ab ab.

An den Finanzmärkten setzt sich zunehmend die Erwartung durch, dass die EZB in diesem Jahr keine weiteren Zinssenkungen mehr vornimmt. Diese Einschätzung teilt auch Florian Pfaffinger vom Kreditvermittler Dr. Klein: „Ich rechne weiterhin mit einer abwartenden Haltung der EZB. Auch wenn das konjunkturelle Umfeld nach wie vor von Unklarheit geprägt ist und das Inflationsziel mit dem jüngsten Preisanstieg leicht verfehlt wurde – die europäische Geldpolitik ist derzeit gut positioniert.“

Die Inflationsentwicklung bleibt dabei im Fokus: Im September stieg die Teuerungsrate in der Euro-Zone erstmals seit April wieder über die angestrebte Zwei-Prozent-Marke auf 2,2 Prozent. In Deutschland erreichte sie mit 2,4 Prozent den höchsten Wert seit Februar 2025. Pfaffinger sieht darin jedoch keinen Grund zur Sorge: „Die EZB hat die Entwicklung momentan gut im Griff.“ EZB-Präsidentin Christine Lagarde erwartet eine längere Phase annähernder Preisstabilität im Euro-Raum.

Dennoch sieht der Zinsexperte von Dr. Klein Risiken: „Aufgrund der hohen, schuldenfinanzierten europäischen Staatsausgaben – vor allem für Rüstung und Infrastruktur – ist nicht auszuschließen, dass die Teuerungsrate in den kommenden Monaten und Jahren wieder steigt. Dies wiederum könnte zu höheren Kapitalmarktzinsen führen und in der Folge auch die Bauzinsen nach oben treiben.“

Diese Prognose gibt Dr. Klein aktuell zu den Bauzinsen:

• Kurzfristig: Seitwärtsbewegung mit Schwankungen
• Mittelfristig: Seitwärtsbewegung mit Schwankungen

29. Oktober Sinkende Bauzinsen? Profi bremst Hoffnung aus

Auch das letzte Quartal 2025 startet mit stabilen Bauzinsen. Seit Monaten bewegen sich die Finanzierungszinsen auf moderatem Niveau. In der zweiten Septemberhälfte stieg die Zinskurve leicht an, im Oktober neigte sie sich wieder abwärts, so eine aktuelle Analyse des Kreditvermittlers Dr. Klein.

„Wir sehen – wenn derzeit auch in moderatem Maß –, dass sich globale Krisen wie beispielsweise der Handelskonflikt zwischen Europa und den USA auf die Baufinanzierungszinsen auswirken“, sagt Zinsexperte Florian Pfaffinger. Das liege daran, dass sich Bauzinsen an der Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe orientieren. „Kommt es zu geopolitischen oder wirtschaftlichen Turbulenzen, wechseln Investoren gern von Aktienmärkten in sichere, festverzinsliche Wertpapiere. Dazu gehören die Bundesanleihen, deren Renditen bei steigender Nachfrage sinken – und umgekehrt. Diese Bewegung zeigt sich dann in der Entwicklung der Bauzinsen.“

Aktuell beträgt der repräsentative Zins von Dr. Klein* für eine zehnjährige Zinsfestschreibung 3,28 Prozent. Dass sich die stabile Zinsentwicklung bis zum Jahresende fortsetzt, hält Pfaffinger für realistisch. Allerdings: „Kurzfristige, leichte Ausschläge sind jederzeit und in beide Richtungen möglich – abhängig davon, welche weltpolitischen und konjunkturellen Entwicklungen uns in den kommenden Wochen und Monaten erwarten werden.“

Neben diesen Unsicherheiten spielen auch wirtschaftliche Überlegungen der Banken eine Rolle. „Ein Blick auf die aktuellen Konditionen einzelner Kreditinstitute zeigt, dass kleinere Rücksetzer bei den Zinsswaps derzeit nicht oder nur teilweise in günstigere Bauzinsen umgesetzt werden. Der Grund dafür ist, dass Richtung Jahresende die Bücher für Baufinanzierungen bei einzelnen Banken schon ausreichend gefüllt sind“, erklärt Pfaffinger.

FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten

Was ist ein Baukredit?

Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.

Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?

Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.

Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?

Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.

Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.

Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?

In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.

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